Microcrédito orientado vira fôlego para pequenos negócios no Brasil

Micro e pequenas empresas respondiam por 93,8% dos 24,2 milhões de negócios ativos no Brasil no segundo quadrimestre de 2025, segundo o Mapa de Empresas do Ministério do Empreendedorismo. Às vésperas do Dia Nacional da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte, celebrado em 5 de outubro, a CNN Brasil publicou neste domingo (4/10) uma reportagem sobre como o crédito produtivo orientado tem sido usado por donos de pequenos negócios para investir em estrutura, produção e novos produtos.

A CNN Brasil apresentou dois casos de empreendedores que tomaram crédito pelo programa Estímulo. Em Petrópolis, na região serrana do Rio de Janeiro, Rodrigo Lemos Knibel, dono do Café e Pitanga, recorreu ao programa durante a pandemia para recompor o caixa. Depois, segundo a emissora, teve aprovado um novo crédito de R$ 25,6 mil, destinado a obras no espaço e à compra de peças usadas na ambientação temática dos eventos.

O segundo caso é o da empresária Thaís Elisabete do Amaral Wiater, de Caxias do Sul (RS). De acordo com a CNN Brasil, ela recebeu R$ 40 mil em crédito produtivo orientado para desenvolver e lançar, de forma gradual, uma linha própria de coloração capilar com cerca de 60 tonalidades.

A empresa de Thaís começou em 2015 com a distribuição de cosméticos. Hoje reúne a marca própria, a venda direta e a loja on-line, além de um espaço de capacitação que funciona junto ao salão de beleza. A ideia de criar uma marca partiu de uma sugestão do pai, em 2018, e foi retomada em 2020, após a morte dele. "Não é apenas uma marca, é um propósito. É o que mantém meu pai vivo perto de mim", disse a empresária à CNN Brasil.

Como funciona o crédito produtivo orientado

O crédito produtivo orientado é a modalidade em que o dinheiro é tomado para ser aplicado na atividade do negócio — compra de equipamentos, aumento de produção, reforma do ponto ou lançamento de produtos — geralmente com algum acompanhamento sobre o uso dos recursos. A diferença em relação a um empréstimo pessoal comum está nessa destinação produtiva e no planejamento que acompanha a operação.

Segundo a CNN Brasil, boa parte das dificuldades dos pequenos negócios nos primeiros anos vem da concentração da gestão nas mãos dos próprios donos, com equipes enxutas e muitas tarefas dependendo de uma só pessoa. Isso aparece em setores distintos, como eventos e cosméticos, o que indica um desafio estrutural comum à base de micro e pequenas empresas.

Os dois negócios citados pela emissora também passaram por adaptações. O Café e Pitanga, afetado pela crise econômica e pelas chuvas em Petrópolis, ampliou a oferta para além de eventos, passando a vender doces finos e decoração, e assim reduziu a dependência de casamentos.

O tema alcança a maior parte do tecido empresarial brasileiro. Se 93,8% das empresas ativas são micro ou de pequeno porte, condições de acesso a crédito afetam diretamente investimento, estoque e contratação nesse grupo. O efeito sobre o trabalho aparece no exemplo do negócio de Petrópolis: são cerca de seis funcionários fixos, mas um evento comum mobiliza aproximadamente 30 profissionais, e uma grande formatura já reuniu 105 pessoas sob coordenação da empresa, segundo a CNN Brasil.

Para quem tem CNPJ de microempreendedor individual ou microempresa, a distinção entre crédito para capital de giro — usado para tapar buracos de caixa — e crédito para investimento muda o planejamento das parcelas e o retorno esperado. Nos casos relatados, os recursos foram aplicados em reforma, acervo e desenvolvimento de produto.

O Dia Nacional da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte, em 5 de outubro, costuma concentrar divulgação de dados e balanços sobre o segmento, o que permite acompanhar a evolução do número de empresas ativas informado pelo Mapa de Empresas. Também vale acompanhar o desdobramento dos investimentos citados, como o lançamento escalonado da linha de coloração no Rio Grande do Sul e as obras no estabelecimento em Petrópolis. Até a publicação, não havia detalhamento oficial, na reportagem, sobre condições financeiras das operações de crédito mencionadas.

Com informações de CNN Brasil.